Il est judicieux pour un particulier d’avoir plusieurs comptes courants, surtout s’il veut éviter les indiscrétions de sa banque.
Les banques participent à la lutte contre le blanchiment. A ce titre, elles relèvent automatiquement des transactions dites « suspectes » de leurs clients. Comment ? Par un système d’alertes sur le montant et sur la fréquence des opérations. Exemple : si vous versez 2000€ en liquide tous les mois sur votre compte ou si vous déposez un chèque de 21.000€.
La réaction est immédiate. La chargée de clientèle est tenue de prendre contact avec vous pour vous demander (plus ou moins discrètement) la justification de cette opération. Attention ! elle peut déclencher une procédure de vérification plus poussée en cas de doutes…
La fréquence et le montant sont bien sur paramétrables. Chaque banque a ses propres critères qui varient en fonction de la conjoncture.
Vous avez des doutes ? Avant de crier mensonge, faites un test !
Pour la plus populaire en tout cas, ce montant est d’environ 15.000€ . La fréquence est variable car l'ordinateur repère le nombre de jours entre les dépôts de mêmes montants. Dans mon cas, 4 versements de 2.000€ espacés de 30 jours ont déclenché l'alerte...
Et si on partageait nos expériences personnelles pour déterminer les fréquences et les montants pour chaque banque ?
Les banques participent à la lutte contre le blanchiment. A ce titre, elles relèvent automatiquement des transactions dites « suspectes » de leurs clients. Comment ? Par un système d’alertes sur le montant et sur la fréquence des opérations. Exemple : si vous versez 2000€ en liquide tous les mois sur votre compte ou si vous déposez un chèque de 21.000€.
La réaction est immédiate. La chargée de clientèle est tenue de prendre contact avec vous pour vous demander (plus ou moins discrètement) la justification de cette opération. Attention ! elle peut déclencher une procédure de vérification plus poussée en cas de doutes…
La fréquence et le montant sont bien sur paramétrables. Chaque banque a ses propres critères qui varient en fonction de la conjoncture.
Vous avez des doutes ? Avant de crier mensonge, faites un test !
Pour la plus populaire en tout cas, ce montant est d’environ 15.000€ . La fréquence est variable car l'ordinateur repère le nombre de jours entre les dépôts de mêmes montants. Dans mon cas, 4 versements de 2.000€ espacés de 30 jours ont déclenché l'alerte...
Et si on partageait nos expériences personnelles pour déterminer les fréquences et les montants pour chaque banque ?
Patrick Marchant
2 commentaires:
Merci pour votre post... Seriez vous en train de nous apprendre comment faire pour contourner les règles bancaires en matière de blanchiment de l'argent.
Les contrôles des banques dans ce domaine me paraissent une très bonne chose. Il faudrait simplement qu'elles soient aussi sévères dans leurs contrôles internes pour éviter les fraudes à la Kerviel ou à la Madoff.
Bonjour Anonyme, et peut-être bonjour banquier ?
La traque financière contre le blanchiment d'argent sale est en effet une bonne chose. Le système existant est utile et efficace.
Dans mon post je dénonce le fait que les banques s'en servent pour compléter leurs fichiers clients.
Je précise aussi que l'intérêt des particuliers est d'avoir plusieurs comptes courant pour faire jouer la concurrence sur les crédits ou les tarifs de services etc.
Merci pour votre contribution. Je suis d'accord avec vous sur cette lutte, l'êtes-vous avec moi sur les bienfaits de la concurrence entre banques pour les particuliers ?
Patrick Marchant
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